ローリスクな方法も!低金利時代に知って得する「資産運用」の基本

突然ですが、あなたは資産運用していますか? 「住宅購入・教育資金・老後の生活」などのために、まとまったお金を貯めておきたいものです。しかし現在、預貯金の利率は限りなく0%に近く、経済成長率を考えるとむしろ目減りしている状況です。
そこで今回は、ファイナンシャルプランナーの筆者が、預貯金より利率が高い資産運用の仕方について、その基本をお伝えします。
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1:資産運用の基本、“リスク”と“リターン”とは

資産運用=株式投資をイメージして、「相場が下落して損失が出たらどうしよう」と二の足を踏むかたも多いのではないでしょうか? しかし、このように資産運用に対するアレルギーを持ったままでは、資産運用を始めることはできません。

そこで、これから資産運用を始めたいという方に、まず基本となる“リスク”と“リターン”の考え方についてお伝えします。

リスクとリターンとは何か?

はじめにリスクとは、“価格変動のブレ”をいいます。どの投資対象も、日によって価格が高くなったり低くなったりしています。この価格のブレ幅が大きいとリスクが大きく、逆にブレ幅が小さいとリスクが小さくなります。

一方リターンは、“投資で得られる利益”のことを言います。リスクが大きいものほどリターンが大きく、リスクが小さいものほどリターンが小さくなります。“ハイリスク・ハイリターン”、“ローリスク・ローリターン”の関係にあるということです。

ですので、リスクが大きい株式投資の方がリターンが大きく、リスクが小さい預貯金はリターンも小さくなります。

 

2:自分に合った投資方法を見つける

リスクとリターンは、表裏一体の関係にあるということが分かりましたね。

では次に、それを踏まえ、あなたはどのような金融商品に投資をしますか? 「安全性を重視したい人」「老後資金を増やせるなら若干リスクが高くてもよいという人」など、それぞれのライフプランや家計の構成により選択は異なってくるでしょう。

そこで、投資方法をリスクとリターンの小さい順から並べてみました。どのランクの投資が良いか迷っている方は、参考にしてみてください。

リスク・リターン最小:預金・国債

リスク・リターン小:外貨預金

リスク・リターン中:投資信託・変額保険

リスク・リターン大:株式投資等

リスク・リターン最大:商品先物・FX等

“資産運用=株式投資”をイメージしていた方は、これらの中の「リスク・リターン大」以上のものを想像していたことになります。株式投資をしなくても、預金との間に2段階あるので、リスクを下げた運用方法を選択することもできるのです。

“目減りしないほうがいい”、もしくは“多少増やせればよい”と思っているかたは、リスク・リターンが小、または中の金融商品を選ぶとよいでしょう。

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